公司存款业务

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目前,耒阳农商银行可向公司(企业)提供单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协议存款等产品,几种产品特点如下:


1.单位活期存


单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款,其存取主要通过现金或转账办理。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。这种存款的特点是不固定期限,客户存取方便,随时可以支取。

业务流程:存款单位开立帐户时应到拟开户行领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式三份,如实填写各项内容,并加盖与帐户名称一致的单位公章和法人章或根据法人授权书的内容加盖其授权人章;在“印鉴卡”上还可加盖单位财务专用章和法人章,或加盖财务专用章、法人和财务主管人员章。以上私人名章均可用本人签字代替。同时,开户申请人还应提交相应证照资料。

存款利率:人民币活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期间遇利率调整分段计息。不到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。具体利率标准请见利率表。



2.单位定期存款



单位定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。其具体办理程序和要求同活期存款。定期存款存入方式可以是现金存入、转账存入,通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。定期存款支取方式有以下几种:

(1)到期全额支取,按规定利率本息一次结清;

(2)全额提前支取,银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;

(3)部分提前支取,若剩余定期存款不低于起存金额,则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,剩余部分存款按原定利率和期限执行;若剩余定期存款不足起存金额,则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并对该项定期存款予以清户。

单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息。单位定期存款采用逐笔计息法计付利息。



3.单位通知存款



单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币单位通知存款起存金额为50万元,需一次全额存入,可以选择现金存入或转账存入,存入时不约定期限。

通知存款不管实际存期的长短,统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须至少提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须至少提前七天通知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变更。  

通知存款可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于10万元。部分支取时账户留存金额不得低于50万元,低于50万元起存金额的,做一次性清户处理,并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。支取存款利随本清,支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户,不得支取现金。

单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户管理,其账户不得做结算户使用。人民币单位通知存款采用逐笔计息法,按支取日挂牌利率和存款实际天数计息,如遇利率调整,不分段计息。




4.协定存款


协定存款是指客户通过与信用社签订《协定存款合同》,约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度,由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息,超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

信用社与客户签订单位协定存款合同,在结算账户之上开立协定存款账户,并约定结算账户的额度,由信用社将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户,单独按照协定存款利率计息。



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