个人贷款业务

您现在所在的位置:网站首页 >> 个人业务 >> 贷款业务

个人贷款业务


    个人贷款业务分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款、担保贷款等,各类贷款介绍如下:


1.信用贷款


   产品释义:以借款人的信誉发放的贷款。根据借款人自身信用状态,综合考察借款人现金流状况、用途、经营状况、综合实力等情况而发放,无需提供担保。

  特  点:放款快、免担保、手续简

  服务对象:农户、商户、小微企业主

  主要产品:农户小额信用贷款、商户信用贷款、财政贴息创业贷款

  设计理念:解决农户、商户、小微企业主贷款难、抵押难、担保难问题。

  额  度:不超过50万元(含),其中农户小额信用贷款10万元(含)以内。

  期  限:根据生产经营活动周期确定,原则上不超过三年。

  简要流程:行社建档、评级、授信→贷款审查→贷款审批→签订合同→贷款发放→贷后管理→贷款收回


2.抵押贷款


    产品释义:指以借款人或第三人的住宅、商业用房、土地使用权、生产设备、交通工具、森林资源等作为抵押物而发放的贷款。

    特  点:一次授信、循环使用、随用随贷、便捷灵活

    服务对象:自然人

    主要产品:农房抵押贷款、房地产抵押贷款、商品房按揭贷款、机械设备抵押贷款、林权抵押贷款

    设计理念:以借款人自有或第三人依法有权处分的财产设立抵押担保,满足借款人生产、经营需要。

    额  度:一般不超过抵押物评估价值的70%

    期  限:依据生产、经营周期合理确定。

    简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→到有权部门办理抵押登记→取得他项权利证书→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回


3.质押贷款


    产品释义:借款人以自有或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款,质押物可以为动产,汇票、支票、本票,债券、存款单,仓单、提单,可以转让的基金份额、股权,可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权等。

    特    点:质物多样,手续简便,贷款额度高

    主要产品:存单质押、存货质押、仓单质押、知识产权质押等

    服务对象:自然人

    设计理念:以借款人自有或第三人依法有权处分的动产或权利设立质押担保,满足借款人生产、经营需要。

    额    度:存单的质押率不超过面值的90%,保险单的质押率不超过现金价值的90%,本票、支票、汇票的质押率不超过票面金额的85%,股权、债券的质押率不超过市值的60%,运单、仓单、提单的质押率不超过评估价值的70%,应收账款的质押率不超过帐面价值的50%,收费权的质押率不超过借款期内收费收入的50%,版权、专利权、商标权的质押率不超过评估价值的30%,其他动产的质押率不超过评估价值的70%。

    期    限:根据借款人项目生产周期、综合还款能力和贷款人资金供应能力,协商确定。

    简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→办理质押手续→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回


4.按揭贷款


    产品释义:指向借款人发放的用于购置自用房屋、商用房屋的按揭贷款。

    特    点:贷款期限长,贷款额度高,融资成本低,还款方式灵活

    服务对象:自然人

    主要产品:住房按揭贷款、商业用房按揭贷款

    设计理念:主要满足个人购房资金的不足,使借款人以较少的资金提前获得房产,促进消费。

    还款方式:等额本息还款法、等额本金还款法

    额    度:住房按揭贷款额度一般在购房款的70%以内,商业用房按揭贷款额度一般在购房款的50%以内

    期    限:住房贷款期限最长为20年,商业用房贷款期限最长为10年,且贷款年限加借款人实际年龄之和不超过借款人退休年龄。

     简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→办理担保手续、购买保险→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收



5.工资担保贷款


   产品释义:向公务员、公共事务管理部门、企事业单位正式工作人员等有稳定收入的群体发放的以其工资作担保、具有消费性质的个人贷款。

 特  点:工资担保、个人消费

 服务对象:公务员、公共事务管理部门、企事业单位正式工作人员等有稳定收入的群体

 设计理念:解决“工薪族”贷款担保难的问题

 额  度: 不超过年收入2倍

 还款方式:按月还款

 期  限: 五年以内

 简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订扣划工资付款授权委托书→签订合同→贷款发放→提供消费证明→贷后管理→贷款收回



6.个人汽车贷款


   产品释义:指向借款人发放的用于购买汽车(包括新车和二手车)的贷款,包括个人自用车贷款,个人商用车贷款,购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆贷款和大型农机具贷款。

    特    点:贷款额度高,担保方式多,还款方式灵活

    服务对象:自然人

    主要产品:个人自用车贷款、个人商用车贷款、工程车辆贷款和大型农机具贷款

    设计理念:主要满足个人购买消费用车或生产用车资金的不足,促进消费和生产。

    额    度:自用车贷款金额为购车款的60%以内;商用车贷款金额为购车款的50%以内;二手车贷款金额为购车款的40%以内。

    期   限:新车贷款期限不得超过5年,二手车贷款期限不得超过3年且不超过汽车报废年限。

   简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→办理担保手续、购买保险→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回



分享到: