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永济支行“三加强”推动信贷业务稳健发展

文章作者:永济支行 来源:本站原创 发布时间:2016-8-4 8:24:10 浏览次数:

     今年以来,永济支行坚持“严把控、重管理、勤清收”,通过加强信贷管理,严控新增贷款风险;加强贷后管理,做精细化管理服务;多策并举,强化清收盘活存量不良贷款,确保了支行信贷资产质量大幅提升和信贷业务持续稳健发展。截至今年6月末,该支行新增投放贷款579.3万元,清收盘活不良贷款101笔、金额661万元,表内外应收利息控制完成总行分配任务的101%

一、加强信贷管理,严控新增贷款风险

在投放贷款上,支行狠抓贷款投放风险管理。严格落实贷款“三查”制度,支行严禁“五不贷”,即信用不好不贷,项目不行不贷,资产不足不贷,效益不佳不贷,户籍不在本镇的不贷信用贷款。同时坚持“三项原则”,一是信用评定责任必须实地调查,二是资产、财产必须坚持双人实地调查,三是坚持借款人夫妻双方到场签订合同。客户经理在调查过程中,确保信贷调查材料真实有效,严控信贷风险。在贷款营销上,该支行践行“走出去”贷款营销,变“坐商”为“行商”。结合去年开展的“两扫五进”客户走访活动,该支行积累了丰富的客户资源,充分挖掘圩上商户的资金需求,适实营销和推广信贷产品。“一次授信,随用随还,随借随还,循环使用”的福祥便民卡深受圩上商户老板青睐。

二、加强贷后管理,强化贷后管理意识

今年以来,支行多次开会组织员工学习贷后管理制度,支行以会代训,强化员工贷后管理意识,从根本上转变“重贷轻管”观念,充分认识和理解贷后管理的重要内容与本质。年初以来,支行实行贷后管理精细化管理制度,一是建立了各项信贷管理台账,例如:每月到期贷款台账,新增贷款台账等等,并及时更新。台账内容包括客户的基本信息,夫妻双方的联系方式,借款金额、到期日期、按季(月)还本(息)记录及上门(或电话)催收情况记录等。二是结合各项信贷管理台账制定预警机制,本月对下月的到期贷款客户提前联系沟通,并将沟通情况登记在台账的预警栏,便于到期客户的跟踪管理。支行隐性不良贷款余额控制一直在可控范围内,一方面得益于好的制度,另一方面是客户经理的努力。三是信贷客户进行分类细化管理,对每季正常还息情况进行统计,根据统计情况,对未正常按时还息,催收后还息的客户,通过电话、微信、短信等方式进行信用再教育。

三、加强不良清收,盘活存量不良贷款

客户阳运成、阳时忠、阳元生系永济镇金开村10组村民,2008810日三人分别在该支行借款114001100010000元,期限一年,到期后一直未归还本金和利息。该支行多次组织人员上门清收贷款,都以没资金归还为由拒绝归还贷款。客户欧阳筱衿201258日在永济支行借款30万元,201657日到期。客户经理刘逸群,4月份就主动催收该客户贷款,一直联系不上客户,经过一个多月的走访联系,发现客户阳运成、阳时忠、阳元生的实际借款人为欧阳筱衿。经金开村村支书、主任等多人的关系,在6月初联系上了客户欧阳筱衿,该客户在广东做物流生意,好几年未回过老家,起初对阳运成、阳时忠、阳元生三人的贷款予以否认,在经过调查走访贷款当事人,调查取证的同时,利用第三人对客户欧阳筱衿做思想工作。客户欧阳筱衿承认此三人的贷款,并愿意归还贷款期间的本息与本人30万的贷款。因生意周转,一下子拿不出这么多钱来。经多次沟通,最后归还了客户阳运成、阳时忠、阳元生三人的不良贷款与本人利息8万余元。深入沟通,耐心了解,支行采取了各种有效措施,成功化解了此四人的不良贷款。

截至今年6月末,永济支行累计表外清收不良贷款12.66万元,其中清收已核销及央行票据资产本金3.03万元,利息1.41万元,股东购买不良贷款本金6.39万元,利息1.82万元。主要采取以下不良贷款压降措施:

一是全面了解不良贷款情况,吃透政策。“工欲善其事,必先利其器”。该支行采取以会代训,对总行下发的清收不良贷款的文件精神与政策及时与客户经理沟通,政策等重点内容,以会议形式深入研究与探讨,夯实理论基础,便于指导贷款清收工作。

二是突出重点,分类处置。在全面摸清不良贷款底数的基础上,区别不同情况,采取相应措施全面推进清收工作。根据建立的不良贷款清收台账,对借款户个人收入、家庭情况、还款能力、还款意愿以及主要行踪等情况登记更新,对确有还款能力的赖户,重点突破,全力清收。

三是勤跑勤动,积极沟通。客户欧阳筱衿的不良贷款清收成功,无疑是支行全体信贷客户经理的充分发挥主观能动性,勤走勤访,利用各方关系,积极有效沟通的结果。勤上门走访,对贷款户动之以情,晓之以理,切实加强了不良贷款的清收效果。

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