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加强风险管控 推进转型发展

文章作者:办公室 来源:本站原创 发布时间:2018-1-30 16:56:24 浏览次数:


2017年,耒阳农商银行在省联社、衡阳办事处、市委政府的正确领导下,在人民银行、银监部门的大力支持和有效监管下,全行上下认真贯彻落实省联社、衡阳办事处年度工作会议和市委经济工作会议精神,把握宏观经济、金融形势变化,坚持稳中求进的工作主线,以提升质量和效益为中心,从严管理、防控风险,真抓实干、奋发作为,在经济下行、结构调整的大背景下,各项工作保持稳健适度发展。

一、业务经营呈良好发展态势

一年来,该行努力克服耒阳市经济低迷、中小金融机构入驻争抢市场以及互联网金融给业务发展带来的困难,业务经营呈现出良好的发展态势。一是存贷规模持续稳固。2017年末,全行各项存款余额108.84亿元,较年初净增8.89亿元,增长8.89%;各项贷款余额55.83亿元,贷款净投放4.11亿元;存、贷款市场份额长年稳居辖内金融机构首位。二是经营效益稳步提升。2017年末,全行实现经营利润32178万元,收入成本比控制在33%以内,综合费用率控制在25%以内,均低于省联社控制值。三是电子银行快速发展。2017年末,全行累计发行社保IC75.57万张,较年初净增23.1万张,社保IC卡缴活率达87.6%,;新增开通手机银行8112户;手机银行动户率45.41%;电子银行业务替代率70.81%四是信贷资产质量逐步转好。2017年末,信贷资产已全部真实反映,不良贷款实际较上年末压缩10060万元,不良率较上年末下降1个百分点;全行收回表外不良贷款2462万元。

二、客户群体得到有效夯实

一是支农、支小力度持续加大。2017年,全行累计发放各项贷款51.91亿元,其中涉农贷款25.79亿元,占各项贷款累放的49.68%。小微企业贷款余额较年初增加2.85亿元,增长9.72%;小微企业户数较年初增174户,小微企业客户申贷获得率90%,同比提升5个百分点,实现了小微企业贷款“三个不低于”目标。二是金融扶贫力度加大。按照省联社、耒阳市委政府决策部署,扎实推进金融精准扶贫工作,成立了乡村两级精准扶贫贷款评级授信小组,对全市重新核实建档立卡的24312户贫困农户进行了评级授信工作,评级面100%,授信面95.8%。至2017年末,全年累计发放扶贫贷款1498笔、金额7062.3万元,助推贫困农户脱贫致富。三是客户群体不断夯实。坚持“节日拓展新户,日常主抓存量”的工作原则,将客户维护落实到岗、明确到人,并建立健全客户档案,对存量优质客户进行定期或不定期走访;利用惠农补贴“一卡通”、贫困户健康卡发放的契机,基础客户进一步拓展,今年代发各项资金累计10亿元;做实项目资金的拆迁与补偿资金的代理工作。2017年末,全行个人存款客户达73.2万户,较年初净增34690户;贷款个人客户较年初净增5377户。四是服务功能日臻完善。大力发展电子银行业务,拓展网上银行、手机银行、微信银行、自助银行,为城乡居民提供多元化的便利金融服务。2017年末,累计布放自助设备 85台,存折补登机4台,设立离行式自助银行8 家,POS机累计布放1777台;在全市214个行政村设立了银行卡助农取款服务点,挂牌金融扶贫服务站25个,扶贫服务站均安装了助农POS机;形成了营业网点和自助设备全覆盖。

三、全面实现依法合规经营

一是强化案防及党风廉政建设。各支行(部)员工签订《内部职工经济、行政、法律责任及连带责任书》,将领导与员工、员工与员工之间联系起来,全面落实案防责任;贯彻省联社“党风廉政建设与反腐败工作”会议精神,全面落实党风廉政建设责任,各支行(部门)负责人签订《党风廉政建设工作责任状》,通过强化案防及党风廉政建设,在全行形成一级抓一级、一级对一级负责的风险管控防线。二是常规稽核与专项检查并重实施。2017年,按照上级部门的要求做好各类常规稽核的同时积极开展、主动配合各项专项稽核及“回头看”工作,形成常规稽核与专项检查“两不误”,为业务科学合规发展“两促进”。认真落实2016年经营成果、各季度竞赛和专项竞赛的真实性检查,对照问题逐条整改,限期回复;积极配合开展标识性贷款检查、“两加强、两遏制”、“三套利”等各类专项检查;做好对近三年行管、监管部门检查所发现问题的“回头看”工作,明确整改责任,限期整改到位;完成资金、票据业务专项检查工作;按照稽核管理台账的要求,做好稽核台账的补录工作,健全完善稽核台账。三是开展内控案防排查。上、下半年开展对全员的内控案防工作排查,对全行员工账户流水进行摸底排查,对有大额、可疑交易的员工行为进行重点排查,紧盯“九类情形员工”,建立监管与帮扶台账,实时监控、定期更新、跟踪转换,严防员工参与民间融资等风险活动,落实员工重大事项报备制度。四是持续问责追责高压态势。通过银监部门、省联社、衡阳办事处各类巡查、检查,以及支行自查、客户投诉等方式,查处放贷收息、发放冒名贷款、违反劳动纪律等违规违纪行为,对不良贷款反弹、贷款管理失职等情形进行问责追责,对违反劳动纪律严肃处理,全年共下达问责及违规处理通报文件28个;给予警告、记过行政处分共计26人;降级(职)、免职20人;通报批评47人;解除劳动合同2人;给予经济处罚共计103人。五是全面推进合规管理。围绕“合规创造价值,合规保障发展”的主题,深入开展“合规管理年”活动。围绕基本制度、基础环节、基层网点开展以合规操作为核心内容的全面排查,对存在问题进行及时整改;组织各部门对内部制度及办法进行全面梳理与修订,共修订制度40个;分批对全体员工组织合规方面培训五期,涵盖信贷管理、运营管理、反洗钱、全面风险监督要求与银行实践等内容,培训累计达500余人次;组织合规知识抢答赛,选拔优秀员工参加衡阳办事处合规知识竞答赛荣获二等奖;汇总整合省联社及办事处下发的合规知识竞赛题库与我行提出的重点合规知识,编订了《合规知识3000题》下发给每位员工,促使员工自主学规、懂规、守规,培育全员合规经营意识。六是抓物防技防提升。按照新的安防设施标准,逐步实施网点重建与改造,完成4家网点改造通过公安机关验收;对全行消防设备进行年检更换;完成监控中心升级改造投产使用;将营业网点的日常安防操作分营业前、中、值班守库三个阶段,制作成“四个预案”动漫片,组织员工学习,形式新颖、形象生动、效果良好;辅导全行网点开展“四个预案”的演练,并分4个批次开展对门禁、锁具、监控、报警等系统操作运用的集中培训;按月开展外包保安、守押、联网报警等业务的现场检查,规范外包业务管理。七是突出警示教育。分别于7月、11月分批次组织170余名党员、部门网点负责人、80余名信贷客户经理赴湘南监狱开展警示教育,通过实地参观、听取服刑人员现身说法,敲响案防自律警钟,提高从业合规意识。

四、企业文化建设呈现新气象

一是选人用人机制不断健全。坚持“公开、公平、公正”的原则,选拔5名支行行长,选聘部门总经理4名,选聘会计主管10名、信贷客户经理109名,新招聘大学生员工22人,员工队伍结构进一步优化;按照“重点培养、梯队渐进”的干部队伍建设思路制定了后备干部选聘方案,组织55名青年员工参与后备干部选拔考试与考察,不断充实人才库。二是员工教育培训持续加强。今年先后组织信贷客户经理、综合柜员、会计主管、大堂经理、中层干部等岗位培训19场次、231个学时、1565人次;培训主题涵盖信贷业务、票据业务、风险防控、不良贷款清收盘活、运营管理、电子银行业务等多方面,针对不同岗位特性及职责设计培训方案,强化知识水平和操作技能。三是精神文明建设取得实效。6月组队参加耒阳市“讲文明、树新风”创建文明城市知识竞赛并荣获三等奖;根据《耒阳农商银行创建湖南省文明单位实施方案》,精心筹备顺利完成了省级文明单位的创建工作,被湖南省精神文明建设指导委员会正式颁发2016届湖南省文明单位荣誉证书。四是有益活动积极开展。组织开展“爱运动、悦生活”三八妇女节活动,进行户外素质拓展,增强员工交流互动,培养团队协作精神;联合衡阳市中心血站开展无偿献血公益活动,16名员工义务献血5400毫升;组织爱心捐款及扶贫捐款活动,全行累计666人次向社会捐款共计99590元;冠名组织耒阳市首届“农商银行杯”气排球比赛,本行代表队在比赛中荣获一等奖;各类活动开展充分展现我行员工“奉献、友爱、互助、进步”的精神面貌,展现我行积极承担社会责任、大力支持公益事业的企业文化。五是网点改造与“五小”建设同步推进。在重塑网点服务环境上下功夫,按照省联社的全新标准要求,完成了南阳、西湖、黄市、三都、发明家支行的改造及整体搬迁,为客户提供全新的体验与服务环境;完成了部分支行后院、餐厅厨房、澡堂的改造装修;完成了竹市等4个支行的小菜园建设;对泗门洲等12个支行安装健身器材,建设完成总行气排球场,员工的业余生活进一步丰富,员工的归宿感进一步增强。

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